Návrh poistníka na uzavretie poistnej zmluvy neprijatý včas poistiteľom (ZSP 11/2002)

Vydáno: 07. 06. 2022 16 minút čítania

§ 792 Občianskeho zákonníka
§ 420 písm. f) Civilného sporového poriadku
§ 421 ods. 1 písm. b) Civilného sporového poriadku

Ak poistník v písomnom návrhu na uzavretie poistnej zmluvy neurčil lehotu na prijatie jeho návrhu poistiteľom a poistiteľ v lehote jedného mesiaca počítanej odo dňa, keď návrh dostal (§ 792 ods. 1 Občianskeho zákonníka), nedoručil poistníkovi oznámenie o tom, že jeho návrh prijal, nedošlo medzi nimi k uzavretiu poistnej zmluvy, a to ani v prípade, že poistník po podaní návrhu na uzavretie poistnej zmluvy zaplatil prvé poistné v zmysle návrhu poistnej zmluvy. Zaplatením poistného vo výške ustanovenej v návrhu poistnej zmluvy v lehOte uvedenej v § 792 ods. 1 Občianskeho zákonníka vzniká poistná zmluva konkludentne len v prípade, že jej uzavretie navrhol poistiteľ (§ 792 ods. 2 Občianskeho zákonníka).

Rozsudok Najvyššieho súdu SR sp. zn. 4Cdo/102/2019

SKUTKOVÝ STAV

Okresný súd (ďalej len "súd prvej inštancie") rozsudkom z 12. októbra 2016 uložil žalovanému zaplatiť žalobkyni 2 400 eur s príslušenstvom (špecifikovaným vo výroku rozsudku) a žalobu v prevyšujúcej časti zamietol.

Vychádzajúc z výsledkov vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že 26. novembra 2013 žalobkyňa (ako poistník) prostredníctvom sprostredkovateľskej spoločnosti podpísala návrh poistnej zmluvy, v zmysle ktorého predmetom poistnej zmluvy malo byť investičné životné poistenie týkajúce sa zhodnocovania finančných prostriedkov žalobkyne na báze pravidelných ročných vkladov. V návrhu na uzavretie poistnej zmluvy nebol určený začiatok poistenia, doba trvania bola určená "na celý život" a doba platenia bola určená na pätnásť rokov, s počiatočným vkladom 2 400 eur, ktorý bol splatný ročne, avšak bez uvedenia konkrétneho dátumu splatnosti. Žalobkyňa v návrhu poistnej zmluvy nevyhlásila, že pristupuje k všeobecným a osobitným podmienkam tohto investičného životného poistenia, potvrdila však prevzatie viacerých listín (medziiným aj písomné vyhotovenia týchto poistných podmienok). Sprostredkovateľská spoločnosť prevzala žalobkyňou podpísaný návrh a vyhotovila o tom záznam. Žalovaný (poistiteľ) vystavil 5. januára 2015 žalobkyni poistnú zmluvu, v ktorej potvrdil údaje z návrhu poistnej zmluvy z 26. novembra 2013 ohľadne zmluvných strán, začiatku a konca poistenia, výšky poistenia, oprávnených osôb v prípade úmrtia poistenca, v rozpore s návrhom poistnej zmluvy však zmenil počiatočnú poistnú sumu poistenia na sumu 2 520 eur. Podľa názoru súdu prvej inštancie bez toho, aby žalovaný akceptoval návrh žalobkyne na uzavretie poistnej zmluvy podľa § 792 ods. 1 Občianskeho zákonníka (ďalej len "OZ"), nedošlo k uzavretiu poistnej zmluvy. Bolo nesporné, že žalobkyňa 27. novembra 2013 zaplatila prvé poistné vo výške 2 400 eur, to však samo osebe nemožno považovať za uzavretie poistnej zmluvy, lebo podľa § 792 ods. 2 OZ by muselo ísť o návrh poistiteľa, a nie poistníka. Rozhodujúcim bolo, že žalovaný v danom prípade neakceptov