Právna povaha bankových vkladov v kontexte spoločenského vývoja

The article deals with the issue of financial crisis, which has been a dominant societywide topic for more than six years. Autors discusse Romanand, or the deposit and loan for use. It looks at the history of these institutiutes and explains their nature in the light of present bank account agreement. Contrary to supporters of bank fractional reserve demand deposits, the article explains that such an agrement (treating loans and deposits interchangeably) is impermissible due to legal and economic principles.

Od roku 2008 celosvetové publikum sleduje v priamom prenose dramatický stav v ekonomike, poklesy hodnôt finančných aktív, konkurzy finančných inštitúcií a dokonca štátne bankroty. Slovné spojenia ako napríklad finančná kríza, strata dôvery, dlhová kríza alebo rozvrat finančných trhov sa stali nielen mediálnymi pojmami, ale zároveň výrazne ovplyvnili právo a právnu vedu. Sprvoti sme sa domnievali, že finančný kolaps¹⁾ v Spojených štátoch amerických²⁾ sa týka len relatívne úzkeho finančného sektora, neskôr že prerástol iba do obyčajnej recesie, avšak v roku 2009 bolo jasné, že globálne hospodárstvo smeruje do hlbokej krízy. Zároveň padol mýtus o stabilite európskeho finančného systému, kríza zdrvila Rusko, vyvolala prvý štátny bankrot v západnej Európe v povojnovom období v prípade Islandu a urýchlila stav, že Grécko sa každodenne nachádza pred dlhovou priepasťou na pokraji bankrotu. Súčasná finančná kríza, ktorá býva označovaná aj ako ³⁾ alebo ⁴⁾ nezmenila len svetovú ekonomiku, ale aj pohľad na úlohy štátu a práva, postavanie finančného sektora, ekonomické vzťahy hlavných politických centier.

Nové paradigmy postavili pred ekonomickú a právnu teóriu a prax nielen otázku analýzy nových javov, ale aj nutnosť nového prístupu a skúmania súvisiacich väzieb, a to z pohľadu príčiny krízy i nástrojov na jej budúci vznik a eskalovanie. Toto jednak rozširuje predmet skúmania a zároveň stavia do novej roviny aj skúmanie vzájomných väzieb a súvislostí. V zmysle tejto premisy sme toho názoru, že k danej problematike je vhodné využiť ekonomickú analýzu právnych inštitútov a pohľad konceptu ⁵⁾ Práve pri pohľade na bankové vklady a ich dostupnosť, privilegovaný prístup k súkromným bankám a s tým prepojenú úverovú expanziu vo finančnom sektore zaznieva otázka, či príčinou nie je ekonomická a právna deformácia povahy bankových vkladov. Zaujímavý je aj názor F. A. Hayeka, že hospodárske krízy vznikli zo samotnej podstaty modernej organizácie úveru: