Aktívna legitimácia spotrebiteľa ako leasingového nájomcu na náhradu škody vzniknutú v dôsledku krátenia poistného plnenia pri súčasnej vinkulácii poistného plnenia a uzavretí zmluvy o zabezpečovacom prevode vlastníckeho práva

Okresný súd Vranov nad Topľou napadnutým rozsudkom zamietol žalobu na náhradu škody spotrebiteľa proti poisťovni KOOPERATIVA poisťovňa, a.s., Vienna Insurance Groupe (ďalej aj "poisťovňa"). O trovách konania rozhodol tak, že o nich rozhodne do 30 dní od právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

Z obsahu spisu vyplynulo, že žalobca so spoločnosťou Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o. (ďalej aj "leasingová spoločnosť" alebo "veriteľ") uzavrel 6. júla 2011 zmluvu o AutoKredite. Zo zmluvy je zrejmé, že veriteľ poskytuje na základe žiadosti klienta zo 6. júla 2011 klientovi účelový úver vo výške 6 240 eur (187 986,24 Sk) s dobou splatnosti 60 mesiacov a výškou ročnej percentuálnej miery nákladov 19,65% p. a. a klient sa zaväzuje veriteľovi poskytnuté peňažné prostriedky včas a riadne vrátiť v splátkach, ktorých výška a splatnosť je uvedená v splátkovom kalendári, zaplatiť úroky, spracovateľský poplatok pri uzavretí zmluvy vo výške 1,50% z výšky úveru, t.j. 93,60 eur, spracovateľský poplatok pri ukončení zmluvy vo výške 0% z výšky úveru, t.j. 0 eur a ďalšie prípadné poplatky v zmysle aktuálneho sadzobníka veriteľa. Predmetom financovania na základe tejto zmluvy je motorové vozidlo Škoda Octavia. Na zabezpečenie predmetnej pohľadávky žalobca a Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o. uzavreli 6. júla 2011 zmluvu o zabezpečovacom prevode vlastníckeho práva. Dňa 6. júla 2011 žalobca so žalovaným uzavreli poistnú zmluvu pre havarijné poistenie motorového vozidla Škoda Octavia. Ako poistník/poistený je v zmluve uvedený žalobca. V zmluve v bode II. Zvláštne údaje je uvedený údaj o vinkulácii/leasingu v prospech Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o. Zo žiadosti o vinkuláciu/potvrdenie o vinkulácii zo 7. júla 2011 vyplýva, že akékoľvek plnenie z poistnej zmluvy sa vinkuluje v prospech spoločnosti Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o.

Na základe vykonaného dokazovania mal súd za to, že nárok žalobcu nie je dôvodný. Súd predmetný žalobný nárok zamietol z dôvodu nedostatku aktívnej vecnej legitimácie žalobcu v tomto konaní. Žalobca sa ako poistník/poistený z titulu poistnej zmluvy pre havarijné poistenie motorového vozidla uzavretej 6. júla 2011 domáhal od žalovaného plnenia vo výške 2 090,10 eur spolu s úrokom z omeškania ako doplatenia poistného plnenia za odcudzené motorové vozidlo. Z návrhu poistnej zmluvy, ako aj z poistky vyplývalo, že bolo poistené motorové vozidlo Škoda Octavia, kde ako poistník a poistený je uvedený žalobca, no zároveň bolo aj preukázané, že medzi žalobcom a poisťovňou Kooperativa, teda žalovaným a spoločnosťou Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o., bola dohodnutá aj vinkulácia poistného plnenia, a to v prospech Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o. Zákon dovoľuje, aby vec poistil aj ten, kto nie jej vlastníkom. Zo žiadosti o vinkuláciu zo 7. júla 2011, ktorú podpísal sám žalobca, vyplývalo, že vinkulácia bola dojednaná v prospech akéhokoľvek poistného plnenia v prospech Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o., a to až do riadneho splatenia pohľadávok zo Zmluvy o AutoKredite týkajúcej sa predmetov financovania Škoda nová Octavia. Vinkulácia poistného plnenia v prospech leasingovej spoločnosti ako majiteľa motorového vozidla bola založená v Zmluve o AutoKredite.

Prvostupňový súd skonštatoval, že v danom prípade je síce v poistnej zmluve označený ako poistený žalobca, no zároveň bolo aj preukázané, že vinkulácia bola dojednaná, a to až do doby riadneho splatenia pohľadávok zo Zmluvy o AutoKredite. Dohodou a uznaním záväzku uzatvorenej medzi žalobcom a Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o. a čiastočným splatením uznanej dlžnej sumy však nedošlo k riadnemu splateniu pohľadávok zo Zmluvy o AutoKredite. Uznanie dlhu je len formou zabezpečenia záväzku. Nemá za následok zánik pôvodného záväzku a jeho nahradenie novým záväzkom. Preto vinkulácia je naďalej platná a jediným oprávnením na podanie žaloby o doplatenie kráteného poistného plnenia je teda Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o. Žalobca taktiež nepreukázal ani zmocnenie Volkswagen finančné služby Slovensko, s. r. o., že odstupuje od vinkulácii, prípadne, že splno